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须知丨树立风险意识,远离非法集资
来源:宁波人保财险 日期:2018-06-12

  近年来,打着“无本生利”、“分享经济”等幌子的非法金融活动时有发生,很多人在不懂投资,不追问平台是否合法,一心只想赚钱的心态下,被不法分子所利用,最终落入非法集资、传销犯罪的陷阱。

  一、非法集资概述

  (一)、非法集资的特征

  1.未经批准:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金

  2.公开宣传:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传

  3.承诺高回报:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报

  4.面向社会公众:向社会公众即社会不特定对象吸收资金

  (二)、非法集资的犯罪伎俩

  “刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素

  1.不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息

  2.允诺高额回报

  3.假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书

  二、非法集资的危害和法律风险

  (一)、非法集资活动对社会的危害

  1.经济损失:参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。

  2.引发风险:非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。

  3.不稳定:非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题。由于非法集资是违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

  (二)、组织参与非法集资的法律风险

  1.民事法律风险:参与非法集资形成的风险及损失承担。一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护。

  2.刑事法律风险:我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,主要涉及:

  (1)第176条非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

  (2)第192条集资诈骗罪以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  (3)第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。

  三、正确识别和预防非法集资

  (一)保险的本质

  1.保险是通过收取保险费建立保险基金,用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

  2.保险的本质是风险保障,保险业是经营风险的特殊行业,通过科学专业的制度安排,为经济社会分担风险损失,提供风险保障,参与社会管理,支持经济发展,充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。

  3.保险业姓保:

  (1)保险要成为国家发展的稳定器:要做风险的管理者,不做灾害救助的旁观者。

  (2)保险要成为人民生活的保障器:为人民提供病有所医的保险,大力发展商业健康保险,让保险真正成为人民群众健康生活的重要支撑。

  (3)保险要成为实体经济的助推器:要成为“脱虚向实”的助推器。实体经济是强国之本,是国家核心竞争力之本,也是保险业健康发展之本。

  (二)财产险公司经营的主要保险产品

  机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险、船舶保险、农业保险、信用保险和保证保险

  (三)正确识别保险理财与非法集资

  通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法、虚假金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。

  (四)避免陷入非法集资陷阱

  1.不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为。

  2.不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条、白条。

  3.不轻信外部机构假借保险名义为涉嫌非法集资行为进行宣传或增信。

  4.保护个人信息,防止个人信息泄露、被不法分子诱导参与非法集资。

  (五)对以下十类“保险”产品提高警惕

  一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

  二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

  三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

  四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

  五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

  六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

  七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;

  八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

  九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

  十是要求现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

  (六)可以通过电话网络渠道方便地购买保险产品

  除了传统渠道外,消费者还可通过多种途径购买我公司保险产品:

  客服热线:95518

  投保热线:400-1234567

  公司官网:www.epicc.com.cn

  公司APP:中国人保财险

  (八)保单真伪查询渠道

  1.在公司官网www.epicc.com.cn首页,点击“保单及理赔查询”链接,可进行保单查询。

  2.或通过公司客户服务热线95518查询。

  3.或通过保监会、保险行业协会查人员、查产品、查单证。

  五、举报途径

  公司设立专门举报电话和专用电子邮箱,用于接受非法集资风险线索举报。公司对有效举报给予一定奖励。

  电话、邮箱如下:

  举报电话:010-85177566

  举报邮箱:hegui-ffjz@picc.com.cn

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(来源:宁波人保财险 编辑:汪锋标)

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